השירותים שלי
שמונה שירותים, מטרה אחת: שתגיעו לפרישה עם קצבה גבוהה יותר, מס נמוך יותר, ואפס הפתעות. כולם במסגרת רישיון שיווק פנסיוני, עם גילוי נאות מלא.
תכנון פרישה מלא
מהמיפוי הראשון ועד הקצבה הראשונה: תמונה מלאה של כל מה שצברתם, סימולציה של מה תקבלו בכל תרחיש, ובחירה מושכלת של מסלול הפרישה.
מה כולל השירות
- מיפוי מלא דרך המסלקה הפנסיונית והר הביטוח
- חישוב הקצבה הצפויה מכל מקור, בכל מסלול
- השוואה בין קצבה, משיכה הונית, היוון ודחייה
- בדיקת טופס 161 ומילוי טופס 161ד בסדר הנכון
- ליווי מול הקופות והמעסיק עד שהקצבה נכנסת
מתאים במיוחד ל: שכירים שנה עד שלוש לפני הפרישה, ומי שכבר פרש ולא בטוח שהכל טופל נכון
קיבוע זכויות ומיסוי בפרישה
ההחלטות שקשה או אי אפשר לשנות אחר כך, ומשפיעות לכל החיים: חלוקת הפטור ממס בין המענקים לקצבה, פריסת מס, היוון ופדיון ימי מחלה.
מה כולל השירות
- קיבוע זכויות (טופס 161ד) אחרי מיפוי המענקים מ-32 השנים האחרונות
- פריסת מס על מענקי פרישה על פני עד 6 שנים
- היוון קצבה: כמה, מאיזה חלק, ומה זה עושה לפטור
- פדיון ימי מחלה, הסתגלות וחופשה צבורה
- טיפול בבקשות מול פקיד השומה
מתאים במיוחד ל: כל מי שקיבל או עומד לקבל טופס 161 מהמעסיק
פנסיה תקציבית וקרנות ותיקות
ההתמחות שלי. לעובדי מדינה, מורים, שוטרים, אנשי קבע ועמיתי הקרנות הוותיקות הכללים שונים לחלוטין, והטעויות בלתי הפיכות.
מה כולל השירות
- בדיקת המשכורת הקובעת ורכיבי השכר שנכנסים לקצבה
- עיתוי הפרישה: דרגה, ותק ותקרת 70%
- פתרונות למזומן בלי משיכת פיצויים שמוחקת את הקצבה
- זכויות שאירים ותיאום עם בן או בת הזוג
- תיאום הקצבה עם קרנות ההשתלמות וקופות הגמל
מתאים במיוחד ל: עובדי מדינה ורשויות, מורים, שוטרים, סוהרים, אנשי קבע ועמיתי מבטחים, מקפת, נתיב, קג"ם והדסה
תכנון פנסיוני לעצמאים ובעלי שליטה
כשאין מעסיק שמפקיד בשבילכם, הפרישה היא מה שתבנו לבד. סידור הפנסיה, קרן ההשתלמות והביטוחים כך שכל שקל של הטבת מס ינוצל.
מה כולל השירות
- ניצול הטבות המס לפנסיה ולהשתלמות לפי ההכנסה וההפקדות בפועל (בהשתלמות עד 20,566 ₪ ב-2026)
- בעלי שליטה: שכר, משיכות, פיצויים והפקדות דרך החברה
- ביטוח אובדן כושר עבודה, הכיסוי החשוב ביותר לעצמאי
- הסדרי פנסיה לעובדי העסק
- תוכנית לסגירת הפער למי שמתחיל מאוחר
מתאים במיוחד ל: עצמאים, בעלי עסקים ובעלי שליטה בחברות בע"מ, בעיקר בני 45 ומעלה
תכנון פיננסי למשפחה
תמונה אחת של כל הכסף של המשפחה, תקציב שמחזיק, ותוכנית שאומרת כמה מפקידים, לאן ובאיזו מעטפת. בראייה של הפרישה, מהסוף להתחלה.
מה כולל השירות
- מיפוי כל הקופות, הפוליסות, החסכונות וההלוואות
- תקציב משפחתי וקרן חירום של 3 עד 6 חודשי הוצאות
- מיצוי קרן ההשתלמות והטבות המס בכל שנה
- בדיקת הביטוחים: כפילויות, חורים ועלויות
- פגישת מעקב שנתית ועדכון כשמשהו משתנה
מתאים במיוחד ל: משפחות ושכירים שרוצים סדר, ביטחון ותוכנית לטווח ארוך
חיסכון וכסף פנוי לטווח ארוך
ירושה, מכירת נכס, אקזיט, בונוס או פיקדון שמחכה בבנק: בוחרים יחד את המעטפת הנכונה, ואני מטפל בהצטרפות, במסלול, בדמי הניהול ובמעקב לאורך השנים.
מה כולל השירות
- קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או שילוב, לפי הסכום והטווח
- קופת גמל לפי תיקון 190 לבני 60 ומעלה, עם מס של 15% על הרווח הנומינלי
- אנונה חודשית מהכסף הפנוי, כתוספת לקצבה
- השוואת דמי ניהול ומסלולים בין 12 הגופים המוסדיים
- ליווי משפחות אחרי ירושה או אקזיט, כולל תכנון המס והחלוקה
מתאים במיוחד ל: בני 60 ומעלה עם כסף פנוי, ומשפחות שקיבלו סכום משמעותי
תכנון ביטוחי לפרישה ולמשפחה
מה קורה לביטוחים ביום שהמעסיק מפסיק לשלם? בדיקה וסידור של כל הכיסויים, בלי כפילויות ובלי חורים.
מה כולל השירות
- ניתוח הכיסויים הקיימים: מה יש, מה כפול, מה חסר
- ביטוח חיים למשפחה ולעסק
- ביטוח אובדן כושר עבודה לשכירים ולעצמאים
- ביטוח סיעוד, בריאות ומחלות קשות לשנים שאחרי
- ביטוח נסיעות לחו"ל, כולל לגילאי 60 ומעלה
מתאים במיוחד ל: כל מי שהביטוחים שלו נבנו דרך המעסיק ולא נבדקו מאז
בדיקת תיק פנסיוני קיים
לא צריך לפרוש כדי לבדוק. איתור כל החסכונות, בדיקת דמי הניהול, המסלולים והכיסויים, ודוח מסכם עם מה שכדאי לתקן.
מה כולל השירות
- איתור כל הקופות, כולל אלו ששכחתם
- בדיקת דמי ניהול מול קרנות ברירת המחדל
- התאמת מסלול ההשקעה לגיל ולטווח
- בדיקת הכיסויים הביטוחיים בתוך הפוליסות
- דוח מסכם ברור: מה תקין, מה לתקן, ובאיזה סדר
מתאים במיוחד ל: כל מי שלא בדק את התיק הפנסיוני שלו בשלוש השנים האחרונות
איך זה עובד?
אותם שישה שלבים בכל שירות. ההבדל הוא רק בעומק של כל שלב.
שיחת היכרות
20 דקות, ללא עלות. מה המצב ומה המטרה.
מיפוי מלא
המסלקה הפנסיונית, הר הביטוח, פוליסות וחסכונות.
חישוב והשוואה
מה תקבלו בכל תרחיש, במספרים שאפשר לבדוק.
תוכנית
מס, מסלולים, ביטוחים והתאמה למשפחה.
יישום
טפסים, הצטרפות וניוד מול הגופים.
מעקב
פגישה שנתית ועדכון כשמשהו משתנה.