מה שאני מסביר ללקוחות בפגישה, כתוב. קיבוע זכויות, פריסת מס, היוון, פנסיה תקציבית, ימי מחלה ותיקון 190. עם מספרים של 2026 ודוגמאות.
המדריך האחרוןבטופס הבקשה לקצבת זקנה מחליטים פעם אחת על אחוז השאירים לבן הזוג, תקופת ההבטחה, ההיוון ומסלול ההשקעה, והכול ננעל בתשלום הראשון. המדריך עובר על כל בחירה עם טבלת מקדמים מקרן אחת ודוגמאות מחושבות.
תכנון פרישהמורים וגננות בפרישה 2026: מי בפנסיה תקציבית ומי בצוברת, פרישה מוקדמת ממשרד החינוך ומבעלויות, מענקים, ימי מחלה וקרן השתלמות.
תכנון פרישהקצבת זקנה 2026: 1,838 ₪ ליחיד, 2,757 ₪ עם ותק מלא. מתי מקבלים, כמה מותר להרוויח עד גיל 70, האם יש מס, השלמת הכנסה ואיך מגישים תביעה.
פנסיה וחיסכוןהמנגנון של ריבית דריבית בשפה פשוטה, עם טבלאות שחישבנו בעצמנו ומה אוכל אותה בישראל: אינפלציה, מס והפסקות. כולל הבטחת 5.15% על 30% מהקרן, כמה זמן מחזיק מיליון שקל אחרי הפרישה ומה עוד אפשר לבנות למי שמתחיל ב-50 או ב-55.
מיסים ותכנון מספרישה מדומה היא התחלת קצבה מהחיסכון הפנסיוני בלי לעזוב את העבודה. מגיל הזכאות היא נותנת עד 5,422 ₪ בחודש פטורים ממס על גבי המשכורת; בגיל 60, למי שממשיך לעבוד בשכר מלא, היא בדרך כלל יקרה: מס שולי מלא, דמי ביטוח לאומי ומקדם המרה גבוה יותר שמקטין את הקצבה. ומה שרשות המסים אוסרת: פרישה פיקטיבית לשם משיכת פיצויים בפטור, לפי חוזר 21/2004. המדריך מפריד בין השניים, עם דוגמה מחושבת ורשימת הפעולות.
תכנון פרישהתכנון פרישה מתחיל בגיל 50, כשקרן הפנסיה משנה מסלול בלי לשאול. לוח זמנים לפי גיל עם המספרים של 2026: מסלולי ברירת מחדל, רצף פיצויים, קרן השתלמות, גיל 60 ותיקון 190, גיל הפרישה לנשים, טופס 161, קיבוע זכויות, קצבת אזרח ותיק ומבחן ההכנסות, גיל 70. עם טבלת הטעויות היקרות והצ'קליסט הרשמי של המדינה לפורשים.
תכנון פרישההורדה שלישית ברציפות ורביעית מתחילת 2026: בנק ישראל החליט ב-1.9.2026 להוריד את הריבית ל-3.25% (בתוקף מ-3.9.2026), הרמה הנמוכה מאז סוף 2022. מה המשמעות לפיקדונות, לקצבה שעומדים להפעיל, למשכנתא שרציתם לסגור בהיוון, ולמה זה רגע טוב לבדוק את תיקון 190.
מיסים ותכנון מסקיבוע זכויות הוא ההחלטה האחת שקובעת כמה מס תשלמו על הקצבה לכל החיים. מדריך מלא עם שש דוגמאות מחושבות: סל הפטור ב-2026, למה הפטור עולה אוטומטית לכולם, מענקים מהעבר במקדם 1.35, מענק פטור מול פריסת מס, היוון, גיל הזכאות של נשים, ומה עושה מי שכבר פרש ולא הגיש.
פנסיה וחיסכוןמה החוק מחייב עצמאי להפקיד ב-2026, כמה מס חוזר על הפקדה של 38,412 ₪ ועל קרן השתלמות, ומה עושים כשמתחילים ברצינות בגיל 50 או 60. עם לשון החוק, המספרים של 2026 ושתי דוגמאות מחושבות.
תכנון פרישהצ'קליסט פרישה לפי חודשים, ממיפוי במסלקה הפנסיונית ועד התלוש הראשון, עם המספרים של 2026, הטפסים והמועדים. כולל את רשימת הדברים שאסור לחתום עליהם לפני שהתחשיב גמור.
תכנון פרישההחוק מאפשר לפרוש מגיל 60, אבל בין 60 ל-67 הקרן, רשות המסים וביטוח לאומי מתייחסים אליכם אחרת: מקדם גבוה יותר, אין פטור על הקצבה עד גיל הזכאות, דמי ביטוח על הפנסיה המוקדמת וכיסוי ביטוחי שפוקע. המדריך עם המספרים של 2026 ודוגמה שמראה כמה עולה כל שנה של הקדמה.
מיסים ותכנון מסתיקון 190 הוא לא מוצר אלא סעיף בפקודה שיצר את הקצבה המוכרת, הפטורה ממס מגיל 60, ומסלול משיכה ב-15% על הרווח הנומינלי. מה שהשיווק משמיט: 15% נומינלי לא תמיד זול מ-25% ריאלי, והרובד הראשון של כל הפקדה לא נהנה מההטבה. שני המסלולים, לשון החוק, המספרים של 2026 ושתי דוגמאות מחושבות.
תכנון פרישההיוון קצבה הוא שתי החלטות נפרדות: מה הקרן מאפשרת (קרן חדשה: היוון קבוע מעל הקצבה המזערית; קרן ותיקה: 5% עד 25%; פנסיה תקציבית: 25% לשש שנים) ומה רשות המסים עושה עם הסכום (פטור מתוך סל 976,005 ₪ ב-2026, שקל מול שקל, או חייב עם פריסה). עם לשון התקנונים, 90 הימים וארבע דוגמאות מחושבות.
תכנון פרישהפדיון ימי מחלה בפרישה בשירות המדינה, ברשויות המקומיות ובהוראה: מי זכאי ומאיזה גיל, 8 או 6 ימי שכר לכל 30 ימים שלא נוצלו, כמה זה שווה, ואיך הפדיון משפיע על פריסת המס ועל קיבוע הזכויות. כולל מחשבון.
פנסיה וחיסכוןמבוטחי מבטחים הוותיקה, מקפת, נתיב, קג"מ ושאר הקרנות שבהסדר מחזיקים בקצבה שנקבעת לפי נוסחה: 2% לשנה עד 70%, צמודה למדד. אבל משיכת כספים מבטלת אותה כולה, פרישה מוקדמת מורידה עד 35%, והשכר הקובע נגזר מיחסי שכר ולא מהמשכורת האחרונה. המדריך עובר על התקנון האחיד סעיף אחרי סעיף, עם המספרים של 2026 ודוגמה מחושבת.
פנסיה וחיסכוןלעובדי מדינה, מורים, שוטרים ועובדי רשויות עם פנסיה תקציבית יש זכויות ייחודיות - וגם מלכודות ייחודיות. משיכת פיצויים שמוחקת את הפנסיה, חישוב שגוי של המשכורת הקובעת, פרישה בעיתוי לא נכון. 7 הטעויות שאני פוגש הכי הרבה.
מיסים ותכנון מסמענק פרישה גדול יכול לזרוק אתכם למדרגת מס גבוהה בשנה אחת. פריסת מס מאפשרת לחלק את המענק על פני עד 6 שנים ולשלם פחות. המדריך המלא: מי זכאי, איך מחשבים, ומתי דווקא לא כדאי.
